Was passiert mit Ihrer privaten Versicherung, wenn Sie Deutschland verlassen?
Wenn Sie sich irgendwann entscheiden, Deutschland zu verlassen – aus persönlichen oder beruflichen Gründen –, muss Ihre private Krankenversicherung kein Problem sein. Es gibt einen klaren Ablauf, um sie korrekt zu beenden und unnötige Kosten zu vermeiden. Hier erklären wir ihn Ihnen.
Nicht kompliziert, wenn man es richtig macht
Die private Versicherung lässt sich beim Wegzug aus Deutschland geordnet kündigen. Wichtig ist, die Fristen gut abzustimmen.
Wann und wie Sie die private Versicherung beim Wegzug aus Deutschland kündigen können
Die private Krankenversicherung ist an Ihren Wohnsitz und Ihre Beschäftigung im Land gebunden. Wenn Sie Deutschland endgültig verlassen – Ihr Arbeitsvertrag endet und Sie melden sich beim Einwohnermeldeamt ab –, kann die private Versicherung zu diesem Zeitpunkt ohne zusätzliche Kündigungsfrist gekündigt werden.
Der entscheidende Termin ist die Abmeldung: die offizielle Abmeldung beim Melderegister. In der Regel sollte dieser Zeitpunkt ungefähr mit dem Ende Ihres Arbeitsvertrags zusammenfallen, denn solange ein Beschäftigungsverhältnis in Deutschland besteht, haben Sie weiterhin Anspruch auf den Arbeitgeberzuschuss und die Versicherungspflicht bleibt bestehen.
Wenn Sie sich vor dem Ende Ihres Vertrags abmelden, muss die private Versicherung bis zum letzten Tag Ihres Beschäftigungsverhältnisses aktiv bleiben, denn in diesem Zeitraum zahlt Ihr Arbeitgeber weiterhin seinen Anteil und Sie zahlen weiterhin in das deutsche System ein.
Die Kündigung der privaten Versicherung sollte mit dem Ende Ihres Beschäftigungsverhältnisses in Deutschland zusammenfallen, nicht zwingend mit dem Tag, an dem Sie das Land physisch verlassen. Diese Termine gut abzustimmen ist entscheidend, um nicht mehr als nötig zu zahlen und keine Deckungslücken zu erzeugen.
Vier verschiedene Szenarien beim Wegzug aus Deutschland
Nicht jeder Wegzug aus Deutschland verläuft gleich. Der Ablauf mit der privaten Versicherung hängt von Ihrer konkreten Situation ab.
Sie ziehen weg und Ihr deutscher Vertrag endet
Das ist der häufigste Fall. Ihr Arbeitsvertrag in Deutschland endet, Sie melden sich ab und die private Versicherung wird zum selben Datum gekündigt. Der Ablauf ist sauber und unkompliziert.
Sie ziehen weg, behalten aber eine deutsche Anstellung
Wenn Sie weiterhin an ein deutsches Unternehmen mit aktivem Vertrag gebunden sind – etwa Remote-Arbeit aus einem anderen Land –, ist die Situation komplexer. Die Versicherung muss möglicherweise aktiv bleiben, solange dieses Beschäftigungsverhältnis besteht.
Sie gehen vorübergehend (Sabbatical)
Ist Ihr Weggang vorübergehend – ein Sabbatical, ein mehrmonatiger Auslandsaufenthalt –, lohnt es sich womöglich nicht, die Versicherung zu kündigen, sondern sie mit einer Anwartschaft zu pausieren und so das Rückkehrrecht ohne neue Bedingungen zu erhalten.
Sie kehren später nach Deutschland zurück
Wenn Sie künftig wieder in Deutschland arbeiten, können Sie eine neue private Versicherung abschließen, sofern Sie die Einkommensvoraussetzungen erfüllen. Zwar haben Sie nicht mehr die Konditionen des vorherigen Vertrags, doch der Abschluss läuft wie beim ersten Mal.
Wie Sie die private Versicherung beim Wegzug aus Deutschland korrekt kündigen
Der Ablauf ist nicht kompliziert, hat aber konkrete Schritte, die in der richtigen Reihenfolge erfolgen müssen, um unnötige Kosten zu vermeiden.
1. Bestätigen Sie das genaue Vertragsende
Bevor Sie irgendetwas einleiten, müssen Sie das Datum kennen, an dem Ihr Beschäftigungsverhältnis in Deutschland endet. Dieses Datum ist der Bezugspunkt für alles Weitere: die Abmeldung, die Kündigung der Versicherung und die Mitteilung an den Versicherer.
2. Erledigen Sie die Abmeldung
Die offizielle Abmeldung beim Melderegister formalisiert Ihren Wegzug aus dem Land. Sie erfolgt im Bürgeramt Ihrer Stadt und sollte ungefähr zeitgleich mit dem Ende Ihres Arbeitsvertrags geschehen, nicht früher.
3. Teilen Sie dem Versicherer die Kündigung mit
Sobald die Abmeldung erledigt ist, teilen Sie Ihrem privaten Versicherer mit, dass Sie Deutschland verlassen, und beantragen die Kündigung des Vertrags. Als Nachweis fügen Sie die Abmeldebestätigung bei. Die Kündigung wird zum Datum des Beschäftigungsendes wirksam.
4. Informieren Sie Ihren Arbeitgeber
Teilen Sie Ihrem Arbeitgeber mit, dass die private Versicherung zum vereinbarten Datum gekündigt wird, damit er seinen Zuschuss anpasst und keine unnötigen Zahlungen entstehen. Ein einfacher Vorgang, der meist zusammen mit dem übrigen Offboarding erledigt wird.
5. Fordern Sie die Kündigungsbestätigung an
Bewahren Sie die schriftliche Kündigungsbestätigung auf, die Ihnen der Versicherer schickt. Dieses Dokument kann künftig nützlich sein, wenn Sie nach Deutschland zurückkehren oder Ihren Versicherungsverlauf in einem anderen Land nachweisen müssen.
Können Sie in die gesetzliche Versicherung zurückkehren, wenn Ihr Gehalt künftig sinkt?
Auch wenn es auf dieser Seite um den Wegzug aus Deutschland geht, ist es wichtig zu wissen, was passiert, wenn Ihr Einkommen irgendwann unter die Versicherungspflichtgrenze für die PKV fällt, während Sie in Deutschland sind. In diesem Fall müssen Sie je nach Ursache – Arbeitszeitreduzierung, Jobwechsel, Arbeitslosigkeit – möglicherweise in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) zurückkehren.
Der Wechsel von der privaten in die gesetzliche Versicherung ist weder automatisch noch frei wählbar. Er ist reguliert und hängt von Ihrer konkreten Situation ab. Sinkt Ihr Einkommen unfreiwillig, gibt es Mechanismen, um den Wechsel geordnet abzuwickeln.
In jedem Fall ist das Wichtigste, bei einer Veränderung Ihrer Situation keine überstürzten Entscheidungen zu treffen. Es gibt Zwischenlösungen – etwa den Tarif anzupassen oder den Schutz vorübergehend zu reduzieren –, bevor Sie die private Versicherung ganz kündigen.
Die Versicherungspflichtgrenze und die private Versicherung
Wenn Sie bereits privat versichert sind und Ihr Gehalt vorübergehend unter die Grenze fällt, müssen Sie nicht automatisch in die gesetzliche Versicherung zurück. Die Regelungen erlauben es, die private Versicherung in bestimmten Situationen zu behalten. Klären Sie Ihren Fall mit uns, bevor Sie etwas unternehmen.
Wir begleiten Sie in jeder Phase – auch beim Wegzug
Unsere Beziehung endet nicht mit dem Abschluss der Versicherung. Ändert sich Ihre Situation irgendwann, sind wir da, um Ihnen bei der richtigen Abwicklung zu helfen.
Wir stimmen die Fristen mit Ihnen ab
Wir helfen Ihnen, die wichtigen Termine zu erkennen – Vertragsende, Abmeldung, Kündigung der Versicherung – und sie aufeinander abgestimmt abzuwickeln, damit es keine Verschiebungen und keine unnötigen Kosten gibt.
Kommunikation mit dem Versicherer
Wenn Sie die Kündigung abwickeln müssen, unterstützen wir Sie bei der Kommunikation mit dem Versicherer, damit alles korrekt dokumentiert ist.
Wir prüfen, ob eine Anwartschaft sinnvoll ist
Ist Ihr Weggang vorübergehend oder sind Sie unsicher, ob Sie zurückkehren, erklären wir Ihnen, ob es sinnvoll ist, eine Anwartschaft zu behalten, um Ihre Versicherungskonditionen für eine mögliche Rückkehr zu erhalten.
Unverbindlich und auf Deutsch
Sie können uns jede Frage zu Ihrer Situation unverbindlich stellen. Wir antworten Ihnen auf Deutsch und mit Klarheit – unabhängig davon, ob Sie die Versicherung bei uns oder bei einem anderen Vermittler abgeschlossen haben.
Kündigen Sie nicht zu früh
Der häufigste Fehler beim Wegzug aus Deutschland ist, die private Versicherung zu kündigen, bevor der Arbeitsvertrag endet. Solange Sie ein aktives Beschäftigungsverhältnis in Deutschland haben, muss die Versicherung in Kraft bleiben – und Ihr Arbeitgeber zahlt weiterhin seinen Zuschuss. Eine frühere Kündigung kann zu Problemen mit dem Versicherer und Ihrem Arbeitgeber führen. Stimmen Sie die Termine immer ab, bevor Sie handeln.
Fragen zur privaten Krankenversicherung beim Wegzug aus Deutschland
Denken Sie über einen Wegzug aus Deutschland nach und wissen nicht, was Sie mit Ihrer Versicherung tun sollen?
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